Mutirões e feirões de negociação: como aproveitar as facilidades

Os três tipos mais comuns

Mutirão do Procon. Órgãos de defesa do consumidor organizam, de tempos em tempos, encontros em que bancos e empresas mandam representantes. A pessoa é atendida, o Procon acompanha e a proposta sai na hora ou fica para análise. Pode ser presencial ou online, conforme o órgão.

Feirão online. Plataformas de negociação, como o Serasa Limpa Nome, reúnem ofertas de várias empresas. Você entra com o CPF, vê as dívidas cadastradas ali e as propostas disponíveis. Em certas épocas há campanhas com condições diferentes.

Canal do próprio credor. Bancos e lojas têm área de negociação no app, no site e nas agências. Muitas vezes a proposta é a mesma que aparece nos eventos, e às vezes não.

Datas, credores participantes e condições mudam a cada edição. Antes de se programar, confira no canal oficial do Procon ou da plataforma se há edição aberta e quais dívidas entram.

Antes de ir: a conta que você precisa levar

O erro mais comum é chegar ao mutirão sem saber quanto pode pagar. Aí a pessoa aceita a primeira parcela que parece pequena.

Faça três contas em casa:

1. Quanto você deve e a quem. Consulte grátis o Registrato do Banco Central, o Serasa e o SPC. Veja como consultar as dívidas no seu nome.
2. Quanto entra no seu pior mês. Quem ganha por diária olha o mês mais fraco, não a média. O guia orçamento com renda que varia ajuda.
3. Quanto sobra depois do essencial. Aluguel, luz, água, gás, comida, transporte e a guia do INSS vêm primeiro. O resto é o teto de todas as parcelas juntas.

O que levar

Para o mutirão presencial, separe numa pasta:

• documento oficial com foto e CPF;
• comprovante de endereço;
• a lista das dívidas, com credor, valor e tempo de atraso;
• contratos, boletos, cartas de cobrança e protocolos que tiver;
• papel e caneta, ou o celular com calculadora;
• a sua conta do pior mês, escrita.

Comprovante de renda pode ajudar, principalmente se você vai propor parcela. Quem trabalha sem carteira pode usar extratos e recibos, como explica comprovar renda sem carteira. Pergunte ao organizador se há documento extra.

À vista ou parcelado: compare o total

Nos eventos, a proposta à vista costuma vir com desconto maior. Mas o melhor acordo é o que você consegue cumprir até o fim.

Exemplo com números redondos

Imagine, como exemplo, uma cuidadora que faz plantões de R$ 200 e tem uma dívida de cartão que hoje está em R$ 3.000. No feirão, recebe duas propostas:

• À vista: R$ 900.
• Parcelado: 10 parcelas de R$ 150, total de R$ 1.500.

À vista sai R$ 600 mais barato. Mas ela só tem R$ 500 guardados, a reserva do mês fraco. Para pagar à vista, teria de usar o cheque especial, que cobra juros altos. Aí a economia some.

Se no pior mês sobram R$ 200 depois do essencial, a parcela de R$ 150 cabe. Uma saída é parcelar agora e, se juntar dinheiro, perguntar se o acordo permite quitar antes com abatimento dos juros. O Código de Defesa do Consumidor garante a redução proporcional dos juros quando você antecipa parcelas de um crédito.

Na hora de negociar

• Diga o valor que cabe. Você não precisa aceitar a primeira proposta.
• Peça o valor total, o número de parcelas, a data de vencimento e o que acontece se atrasar uma parcela.
• Pergunte em quanto tempo o registro de atraso sai do cadastro depois do pagamento.
• Não feche mais de um acordo se a soma das parcelas passa do seu teto.
• Se sentir pressa ou pressão, peça para levar a proposta por escrito e pensar em casa.

Antes de assinar, passe pela lista de o que conferir antes de fechar um acordo. Para preparar a conversa, veja também como negociar com estratégia.

Se você não conseguir ir ao mutirão

Perder o evento não significa perder a chance de negociar. Os credores continuam atendendo pelos próprios canais oficiais, e o Consumidor.gov.br recebe reclamações o ano todo. A diferença é que no mutirão vários credores estão juntos e o Procon acompanha.

Se a data bate com dia de diária, compare o que você deixa de ganhar com o que pode economizar. Muitas vezes vale mais negociar pelo app oficial do credor numa noite de folga, com a mesma preparação.

Depois do acordo

• Guarde o documento do acordo e todos os comprovantes de pagamento.
• Confira se o boleto ou a chave Pix está em nome do credor.
• Pague a parcela logo que receber as diárias.
• Depois de pagar, consulte de novo o Serasa e o SPC para ver se o registro foi atualizado.

Se a empresa não cumprir o que combinou, registre reclamação no Consumidor.gov.br ou no Procon, com os comprovantes.

Cuidado com evento falso

Época de feirão é época de golpe. Circulam mensagens com nome de órgão público ou de plataforma conhecida, link encurtado e desconto que parece bom demais.

• Entre só pelo site ou app oficial digitado por você, nunca por link de mensagem.
• Ninguém sério cobra taxa para você participar do mutirão ou para negociar a dívida.
• Pagamento vai para o credor, nunca para conta de pessoa física.

Mais sinais em como saber se a proposta é confiável.